청년들의 자산 형성을 돕기 위한 대표 정책으로 ‘청년내일채움공제’와 ‘청년도약계좌’가 있습니다.
이 두 제도는 비슷해 보이지만 지원 방식, 대상, 운영 기간 등에서 큰 차이를 보이는데요.
본 글에서 2025년 기준 두 정책의 차이점과 각각의 장단점, 선택 기준을 정리하여 나은 선택을 할 수 있게 도와드릴게요.
운영 구조와 지원 방식의 차이 (내일채움공제)
청년내일채움공제는 중소기업에 취업한 청년의 장기 근속과 자산 형성을 동시에 지원하는 제도입니다. 정부와 기업, 청년이 일정 금액을 공동 적립해 2년 또는 3년 뒤 최대 1,200만원까지 목돈을 마련할 수 있습니다.
2025년 기준, 2년형의 경우 청년은 매달 약 12만5천원을 적립하고, 기업과 정부가 각각 300만~600만원을 추가 지원합니다. 만기 시에는 이 금액이 합쳐져 일시에 지급됩니다. 단, 중도 퇴사 시에는 정부 및 기업 지원금을 받지 못하거나 일부만 수령하게 됩니다.
이 제도의 가장 큰 특징은 재직 조건입니다. 참여 청년은 중소·중견기업 정규직으로 취업해야 하며, 재직 기간 동안 일정 소득 조건을 유지해야 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 기업의 참여 여부도 중요하기 때문에, 사전에 공제 가입이 가능한 회사인지 확인해야 합니다.
자율성과 범용성의 차이 (청년도약계좌)
청년도약계좌는 청년의 자산 형성을 돕는 또 다른 대표 제도로, 직업이나 기업 형태에 관계없이 일정 기준을 충족하면 누구나 가입할 수 있는 장점이 있습니다. 2025년 기준, 월 70만원까지 납입 가능하며, 5년 만기 시 최대 5,000만원까지 수령할 수 있습니다.
특히 소득에 따라 정부의 납입 보조금(기여금)이 차등 지원되며, 이자는 비과세 혜택이 적용됩니다. 만 19세~34세 이하의 근로소득자 또는 사업소득자 중 중위소득 180% 이하라면 대부분 신청 자격이 주어집니다.
청년도약계좌는 청년내일채움공제보다 자율성이 높아, 프리랜서나 자영업자, 대기업 근무자도 조건만 맞으면 가입 가능합니다. 하지만 고정적인 정부지원 금액이 정해진 내일채움공제에 비해 소득에 따른 지원액 변동이 있어 불확실성이 존재합니다.
또한 공제처럼 퇴사 등의 상황으로 인한 페널티는 없지만, 중도 해지 시 원금 일부 손실 및 정부 지원금 회수 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
어떤 제도가 더 유리할까? (청년지원 전략)
두 제도 모두 청년의 자산 형성을 지원하지만, 상황에 따라 유리한 제도는 달라집니다. 중소기업에 정규직으로 근무 중이고 일정 기간 재직이 가능하다면, 청년내일채움공제가 보다 확정적이고 단기 자산 마련에 적합합니다. 2~3년만 버티면 1,000만원 이상을 손에 쥘 수 있기 때문입니다.
반면 직장이 유동적이거나 장기 저축이 가능하다면 청년도약계좌가 유리할 수 있습니다. 소득이 낮을수록 정부의 지원이 커지고, 금융 상품처럼 운용할 수 있어 장기적인 자산 마련에 적합합니다. 특히 기업 조건이 없기 때문에 취업 형태에 구애받지 않는 장점도 큽니다.
요약하자면, 안정적인 직장이 있고 단기 재직이 가능하다면 내일채움공제, 유연한 직업 환경이나 장기 저축이 가능하다면 청년도약계좌가 유리합니다. 두 제도를 함께 활용할 수는 없지만, 자신의 상황에 맞춰 현명하게 선택하면 정부의 지원을 최대한으로 누릴 수 있습니다.
청년내일채움공제와 청년도약계좌는 청년 자산 형성을 위한 중요한 두 축입니다. 각자의 조건과 목표에 따라 전략적으로 선택하는 것이 핵심입니다. 취업 형태와 소득, 저축 가능 기간 등을 기준으로 어떤 제도가 자신에게 더 유리한지를 분석해보세요. 정부 지원 혜택은 정확한 정보와 빠른 선택이 중요합니다. 놓치고 있는 혜택이 있다면 당장 시도해보세요.